إذا كنت تملك أو تخطط لتأسيس شركة أمريكية من نوع LLC وتعيش خارج الولايات المتحدة، فغالباً أول سؤال يخطر ببالك: “كيف أفتح حساب بنكي لشركتي؟”
ومع تعقيدات البنوك التقليدية، يبرز أمامك خياران يُعتبران من الأكثر شعبية وانتشاراً: ميركوري Mercury ووايز Wise (المعروف سابقاً باسم TransferWise).
لكن، ما الفرق بينهما؟ هل كلاهما مناسبين للشركات الأمريكية المملوكة لأجانب؟ وأيهما الأفضل من حيث الخدمات والتكلفة والدعم؟
في هذا المقال المطوّل سنأخذك في رحلة تفصيلية نشرح لك كل جانب من جوانب هذين البنكين الرقميين، وسنساعدك في اتخاذ القرار الأنسب لشركتك. وفي نهاية المقال، ستجد كيف يمكننا مساعدتك شخصياً لفتح الشركة والحساب البنكي الأمريكي بسهولة.
أولاً: تعريف شامل بـ ميركوري Mercury
ميركوري Mercury هو بنك إلكتروني أمريكي تم تصميمه خصيصاً لأصحاب الشركات الناشئة والمشاريع التقنية، لكنه في السنوات الأخيرة أصبح ملاذاً مثالياً أيضاً لأصحاب الشركات الأجنبية من نوع LLC الراغبين بفتح حساب بنكي أمريكي.
✅ أبرز خصائصه:
- حساب رسمي أمريكي مع رقم توجيه Routing Number ورقم حساب Account Number.
- متوافق مع Stripe وPayPal بايبال وShopify وAmazon.
- يقدم بطاقات Visa افتراضية ومادية.
- لا يتطلب SSN (رقم الضمان الاجتماعي) للأجانب.
- يدعم الشركات المُسجلة في Delaware ديلاوير، Wyoming وايومنغ، وغيرها.
- واجهة احترافية وسهلة.
️ هل هو آمن؟
نعم. ميركوري ليس بنكاً تقليدياً، لكنه يتعامل مع Evolve Bank & Trust، وهو بنك أمريكي معتمد من FDIC، أي أن حساباتك مؤمّنة حتى 250,000 دولار.
الرسوم:
- فتح الحساب: مجاني
- رسوم شهرية: صفر
- رسوم تحويلات داخل أمريكا: مجانية
- رسوم تحويلات Wire دولية: تبدأ من 20 دولار تقريباً
ثانياً: ما هو وايز Wise؟
وايز Wise هو بنك رقمي بريطاني الأصل، اسمه السابق TransferWise، لكنه توسّع عالمياً وأصبح يوفر خدمات مصرفية لأصحاب الأعمال من كل مكان، حتى من ليس لديهم إقامة أو وجود فعلي داخل أمريكا.
✅ مميزاته:
- فتح حساب متعدد العملات (USD, EUR, GBP, وغيرها).
- الحصول على تفاصيل حساب أمريكي (مثل رقم توجيه وحساب).
- تحويل أموال دولياً برسوم منخفضة جداً.
- بطاقة Visa افتراضية ومادية.
- دعم ممتاز للشركات التي تعمل أونلاين.
ملاحظة هامة:
الحساب البنكي في وايز ليس بنكاً أمريكياً حقيقياً، بل هو واجهة مالية يتم تشغيلها من خلال شراكات مع بنوك حقيقية.
ثالثاً: مقارنة مفصلة بين Mercury و Wise
| العامل | ميركوري Mercury | وايز Wise |
|---|---|---|
| نوع الحساب البنكي | رسمي أمريكي | شبه رسمي |
| رقم التوجيه والحساب | ✅ نعم | ✅ نعم |
| بطاقة بنكية | ✅ فيزا افتراضية ومادية | ✅ فيزا افتراضية ومادية |
| العملات المدعومة | الدولار الأمريكي فقط | أكثر من 50 عملة |
| دعم منصة Stripe | ✅ مدعوم | ❌ محدود |
| دعم بايبال PayPal | ✅ مدعوم | ❌ أحياناً لا يعمل |
| رسوم التحويل الداخلي | ❌ مجاني | ❌ منخفض جداً |
| رسوم التحويل الدولي | ❌ مرتفع نسبياً | ✅ منخفض جداً |
| متطلبات فتح الحساب | شركة أمريكية + رقم EIN فقط | شركة أمريكية + مستندات شخصية |
| دعم العملات المتعددة | ❌ لا | ✅ نعم |
| الأمان والحماية | ✅ تحت FDIC | ❌ لا يغطي FDIC |
رابعاً: لمن نوصي بـ Mercury؟
- لو شركتك LLC داخل أمريكا.
- تستهدف عملاء من أمريكا.
- تحتاج إلى استقبال مدفوعات من Stripe و PayPal.
- ترغب بحساب رسمي محترف مع حماية.
- تريد التوسع داخل السوق الأمريكي.
ولمن نوصي بـ Wise؟
- لو تتعامل بعملات متعددة حول العالم.
- شركتك تعتمد على فواتير دولية.
- تستخدم منصات عالمية خارج أمريكا.
- لا تحتاج Stripe أو PayPal كثيراً.
- تريد حل سريع ومؤقت أو دعم تحويلات دولية.
خامساً: أهم الأسئلة الشائعة
1. هل أستطيع فتح الحساب من بلدي؟ نعم. سواء كنت في السعودية، الإمارات، مصر، تركيا… يمكنك فتح حساب Mercury أو Wise بالكامل عن بُعد.
2. هل أحتاج رقم ضمان اجتماعي؟ لا، في حال شركتك مسجلة كشركة أمريكية LLC، يمكنك التقديم باستخدام رقم EIN فقط.
3. هل تقبل ميركوري الشركات الجديدة؟ نعم، بمجرد تسجيل شركتك والحصول على رقم EIN، يمكنك التقديم.
4. هل Wise آمن؟ نعم، رغم أنه ليس بنكاً أمريكياً بالمعنى التقليدي، لكنه مرخّص من هيئات مالية أوروبية وأمريكية.
سادساً: كيف يمكننا مساعدتك؟
نحن نوفّر خدمة متكاملة لتسجيل شركة أمريكية وفتح حساب بنكي إلكتروني بدون الحاجة للسفر. خدماتنا تشمل:
✅ تأسيس شركة أمريكية LLC (في ديلاوير أو وايومنغ) ✅ استخراج رقم EIN الضريبي من مصلحة IRS ✅ فتح حساب بنكي في Mercury وWise ✅ تجهيز حسابك في Stripe وPayPal بايبال ✅ ربط الموقع أو المتجر الإلكتروني بحسابات الدفع ✅ دعم مستمر واستشارات مجانية
سابعاً: خلاصة – أي بنك أختار؟
إذا كنت تبحث عن حساب بنكي أمريكي رسمي، وتريد التعامل مع منصات دفع أمريكية مثل Stripe وPayPal، فننصحك بـ ميركوري Mercury.
أما إذا كنت تركز على التحويلات الدولية، وتعمل مع عملاء من أوروبا وآسيا، فـ وايز Wise خيار مناسب أيضاً.
لكن الأفضل؟ أن تمتلك الحسابين معاً! تستخدم Mercury كحساب رسمي داخلي، وWise كأداة تحويل مالي ذكي.
تواصل معنا الآن
إذا كنت جاداً في بناء شركتك الأمريكية وفتح حساب بنكي قوي، فنحن هنا لمساعدتك خطوة بخطوة. لا تضيع وقتك في التجربة والخطأ.
احجز استشارتك المجانية الآن، وسنقوم بكل شيء عنك خلال أيام قليلة.
واتساب: +905372851589
